因為懂得不多，所以專注在自己懂的事情
投資是門藝術，很難照本宣科得到跟別人一樣的獲利，在廣大的市場裡，即便是同一檔個股，也會因為不同的時空背景及操作方式，而產生截然不同的報酬水準，這也正是投資迷人的地方，因為每個人都想贏過其他人，而市場就是一個相對公平的場所。雖然在市場上獲利的人已經是少數，但相較之下，投資獲利並不是件難事，真正困難的是要如何才能"長期"維持正報酬，因為投資的道路是條漫漫長路，我們都可能因為某次的失誤就將過往的獲利全數吐回，也可能因為某次的神助而獲得不愁吃穿的報酬，也因為這樣，能在投資這條路上走的長久的人並不常見，而這樣的投資人就有資格被稱作偉大的投資人，就像巴菲特被尊稱股神是因為他在51年的投資生涯中繳出19.2%年化報酬率的優異成績，厲害的是51年間，而不僅僅是19.2%年化報酬率這個數字，如果要比投資績效的話，彼得林區在1977-1990年間替麥哲倫基金獲取的29.7%年化報酬率豈不更神？
所以，我們要學會將眼光放遠，學習如何長期獲取穩定的報酬，而不是追求短期的暴利。基本上，這個部落格講的都是老生常談，也都是別人早就已經分享過的遠見，因為能在市場上獲利的投資人所作的努力跟觀念都大同小異，只是因為每個人的個性跟解讀不同，才會讓股市初學者越是努力卻越找不到方向。其實只要掌握三個步驟，獲利就不是一件多麼困難的事情。理論說來簡單，但由於人是懶惰且貪婪的生物，要想克服人性，就得先從反覆吸收簡單的知識做起，並且實際操作，直到這些簡單的觀念內化成為身體的一部分，如此一來，獲利就跟吃飯、睡覺一樣是件稀鬆平常的事情。
投資三部曲：
1. 認識自己 (資產配置)
2. 尋找標的 (擬訂計畫)
3. 按表操課 (耐心等待)
投資三部曲講的是大方向，每個階段都還有許多的小細節需要注意，為了盡可能地傳達重點 (雖然這個部落格很容易跑題)，請容許我先從認識自己這件事情談起。
讓我們先來玩個小遊戲，請試著找出主角小金魚在哪裡。
這是一本名叫小金魚逃走了的童書，寂寞的小金魚經歷了許多旅程後，終於找到同伴的故事。這是同事分享的小故事，她經常唸這本童書給小孩聽，卻從來沒注意過原來主角小金魚是特別的，直到3歲的女兒某日問她：媽媽，妳知道哪一隻是小金魚嗎?
因為3歲小孩還不識字，所以很專注在圖像以及大人的聲音，反觀大人為了唸出故事內容而專注在文字上頭，卻忽略了作者的巧思。從這件事我得到的啟發是：既然自己懂的知識有限，不如專注在自己力所能及的事情，去找尋聰明人容易忽略的角落，就有機會成功，但前提是我們要夠瞭解我們自己，但往往最瞭解我們的人卻不是自己，你也是嗎?
我將認識自己這個階段再細分成 (括號內為具體作為)：
1.1. 瞭解自己的需求 (完成財務規劃表及年度預算表)
1.2. 認識自己的投資屬性 (每周一本基礎投資書籍)
1.3. 做好資產配置 (完成資產配置圖並每年調整)
這個階段我們必須完成年度預算表及財務規劃表。年度預算表的目的是瞭解自己的現金流量以及每年可以投資的金額，並以此為基礎來規劃未來的藍圖，財務規劃表的重點是預估大額支出 (結婚、買車及買房)的時間及金額，強烈建議直接規畫至退休，規劃越詳細越不容易被"意外"干擾之後的投資決策，後續調整也會比較輕鬆，而這也是為了最重要的資產配置做準備。
雖然投資的最終目的都是為了賺錢，但每個人想要的並不見得一樣，像是小明希望用現有的80萬本金在3年內存夠100萬結婚基金；小華希望在15年內賺到小孩的教育基金；小昭則是希望從股市賺到未來的退休金。認真說起來，光投資的目的就至少有三個變因：初始本金、投資年限以及期末金額，而且這三項變因非常重要，因為需要靠它們才能知道需要多高的報酬率來達成目標 (財務規劃表)，而有了目標才能開始第2階段的計畫擬訂，否則就像是每天喊著我要變成有錢人，卻從不曉得要怎樣才能讓自己變有錢。所以目標要盡可能越清楚越好，當目標越清楚的時候，計畫才有可能"被實現"。如同上面的例子，用80萬本金在3年存夠100萬結婚基金就是個很明確的目標，這表示小明需要7.7%的年化報酬率才可能實現目標，既然7.7%的報酬率就能達成目標，小明也就不需要冒險去追求20%的高報酬了，至於小華及小昭能否實現他們的"夢想"就不得而知了。
上述報酬率的計算只需要Excel的RATE函數就足夠了，對於Excel特別感冒的人，推薦怪老子老師的著作：怪老子教你這樣算解決財務問題，只要照著書上的步驟操作Excel就行了，不需要費心再去學習公式原理，相當實用。
這個階段我們必須利用初學者的強烈好奇心，拼命吸收投資相關的知識，就算囫圇吞棗也無妨，現階段無法理解的知識將會隨著經驗的增加而逐漸明朗，就算被截然不同的論點搞混也不必在意，因為我們還不清楚哪些東西是適合自己的，所以這階段的重點是不要將自己的學習侷限在某個特定的領域，應該要廣泛的閱讀，直到能辨識適合跟不適合自己的知識為止。
因為每個人都擁有獨一無二的性格，而這通常也會直接反應在投資的操作上，因此，瞭解自己的個性是相當重要的一環，因為投資不是科學，沒辦法照本宣科，不同的人即便使用相同的投資方法，也不會得到相同的結果。建議初學者最好廣泛地涉獵各種投資技巧，最低限度也要試著瞭解各種技巧的原理及皮毛後，再去嘗試"看起來"最符合自己個性的投資技巧，千萬不要讓自己在學習的一開始就侷限在某個領域，因為那個技巧可能根本就不適合你，虧損也只是剛好而已，要知道，會讓我們虧損的永遠都不是投資技巧，而是我們自身的不成熟。
不過，這段摸索期是最累人也最煎熬的時期，就像馬拉松比賽中總會有一陣撞牆期，只有跨越了才能真正地體會跑步的樂趣。這個階段沒有速成的方式，只有兩點提醒：千萬不要在嘗試的初期就重押本金、也不要因為一兩次的失敗就從此放棄，只有當"持續不斷"獲利的時候，我們才會知道有沒有找到真正適合自己的方法，通常需要好幾年的時間驗證，千萬要有耐心，就像俗話所說：慢慢來比較快。
這個階段我們必須完成最重要的資產配置規劃，目的是要讓自己能毫無後顧之憂地進行投資，因為投資最大的敵人不是虧損，而是突如其來的用錢難關。當面臨虧損時，我們能用加碼或停損的策略來扭轉局勢，但如果資產配置不夠完善，當面臨急需用錢的時刻而不得不動用投資的部位時，再好的投資計畫在這時候也派不上用場。所以，個人認為資產配置是投資最難也最重要的一環，因為這代表我們已經全盤地掌握自己，對於未來也已經有了完整的規劃及認知，能確實地完成資產配置的投資人，或許還是無法順利地持續獲利，但至少不會傾家蕩產。
資產配置的目的是為了讓我們進可攻、退可守，資產配置可以粗略分成兩個步驟：財務管理及投資組合。
財務管理：
這個步驟最重要的是緊急預備金的準備，至於要準備多少就得自己去判斷，而坊間最常聽到的建議是6-12個月的平均花費或薪水，但這只有考慮到"失業"這個難關，並沒有考慮到"意外事故"的可能，所以緊急預備金最好是隨著比率調升，而不單只是一個固定金額。
財富累積的初期至少要先準備6-12個月的月薪 (如果有把握每個月花費都很固定的話，以月平均花費來準備也是可以的)，並且在這段時間裡拼命地吸收投資相關的知識，這個階段最難的就是要克制想要實踐書上理論的衝動，所以要不斷地告訴自己：這點小錢就算翻了好幾倍還是小錢，人生還很長，不用太過心急。當緊急預備金準備完成後，下一階段就進入分配的重頭戲，不論是收入-支出=儲蓄還是收入-儲蓄=支出，經歷過瞭解自己的需求階段的我們，應該已經完成年度預算表及財務規畫表了，已經能夠掌握每年"實際流入"金額 (就是儲蓄)，第2階段的重點就是規劃投資部位的金額，依照個人的需求自行分配即可，要注意的是：忽視投資部位的金額，最好是當作這筆錢不存在，專家們常建議投資最好用閒錢，就是當這筆錢賠光了也不會影響生活，自然就不容易被小道消息影響自己的決策。除此之外，絕對不要做些超出自己能力範圍之外的事 (例如舉債投資)，當投資金額超過自己所能負荷的時候，就勇敢的調低吧，因為人只有在沒有壓力的情況下才比較不會犯錯。
投資組合：
當決定投資金額之後，就進入到建立投資部位的階段，這階段的重點是：依照自己的性格建立適合自己的投資部位，像是專注力比較高的或許適合持股集中以求獲利最大化，或是像我這種保守又懶惰的就非常適合產業分散、持股平均的投資組合，除非地球被外星人毀滅或第三次世界大戰爆發，否則就算大盤跌破兩千點又何妨，是說如果戰爭爆發了誰也領不到錢，又何必太過在意。
就像專家們常說的：投資最好用閒錢。是為了避免突如其來的事件影響自己的投資規劃，如果正處於多頭上漲時期還算運氣不錯，如果正處於應該加碼的時期，卻不得不把投資部位贖回，那可真的會讓人槌心肝。所以有些人能夠搭順風車賺大錢，有些人就算看對方向卻虧錢。只有做好資產配置才能有效降低"意外"帶來的傷害，而資產配置得依賴財務規劃及預算規劃，每件事情其實都是環環相扣，缺一不可。想像一下，如果今天給你一把槍跟一個彈夾要你上場打仗，子彈沒了得自己想辦法，你活下來的機會高嗎?
OS：又不是在玩惡靈古堡，哪來的彈夾可以撿。
找到小金魚了嗎?只有主角有眼白，有注意到嗎?
計畫是為了變化才規劃的
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